Chargeback: jak dostat zpět peníze zaplacené kartou

Chargeback řeší spor o konkrétní transakci, ne spokojenost s nákupem. Banky ho uznávají hlavně ve třech situacích: zboží nedorazilo, dorazilo něco jiného, nebo jste platbu vůbec nepotvrdili a někdo zneužil vaši kartu.

Naopak nefunguje tam, kde jste dostali, co jste si objednali, jen se vám to nelíbí. Na to je odstoupení od smlouvy do čtrnácti dnů, ne banka.

A nefunguje u převodu na účet. Zpětná reklamace je vázaná na karetní systém. Jakmile peníze odejdou příkazem, banka s tím nic neudělá. To samé platí pro kryptoměny a dárkové poukazy. Proto se u neznámého obchodu vyplatí platit kartou nebo dobírkou.

Tady se to plete nejčastěji, a to i článkům na finančních portálech. Lhůty jsou dvě a míří každá jinam.

U nedodaného nebo jiného zboží je to zpravidla 120 dnů, a běží ode dne, kdy vám zboží mělo dorazit. Neplyne to ze zákona, ale z pravidel Visa a Mastercard.

U platby, kterou jste nepotvrdili, je to 13 měsíců ode dne odepsání peněz z účtu. Tahle lhůta zákonná je, plyne z § 187 zákona o platebním styku.

Rozdíl není akademický. Kdo si přečte, že má na reklamaci třináct měsíců, a podle toho řeší nedodané zboží, o nárok přijde.

K tomu se přidává třetí číslo. Jednotlivé banky si nastavují vlastní doporučené lhůty, které bývají výrazně kratší; Komerční banka uvádí třicet dnů od transakce nebo ode dne, kdy mělo být zboží dodáno. Tyhle vnitřní lhůty nárok neruší, jsou to doporučení. Zkoušet je ale nemá smysl: čerstvý případ se dokazuje líp, protože obchod ještě existuje a komunikace je po ruce.

Ještě jedna věc, která lidi překvapí. Air Bank chce, abyste počkali aspoň třicet dnů od objednávky, než se na ni obrátíte. Když obchod slíbil kratší dodání, platí ten jeho termín.

Každý ústav to má jinak, a právě tuhle část návody odbudou větou „obraťte se na svou banku“. Odkazy níže jsme ověřili 2. 9. 2026, postup si přesto na stránce své banky zkontrolujte: banky je mění a zastaralý návod je horší než žádný.

Česká spořitelna: nejkratší cesta vede přes aplikaci George, kde v detailu platby použijete tlačítko Reklamovat. Jde to i telefonicky, na pobočce nebo e-mailem s vyplněným formulářem. Banka uvádí, že většinu reklamací řeší obratem; když je potřeba oslovit protistranu, může vyřízení přesáhnout třicet dnů.

ČSOB: bez formuláře to nejde. Postup i formulář pro spornou transakci najdete na stránce ČSOB o reklamacích. Připravte si detail transakce z internetového bankovnictví a komunikaci s obchodem.

Komerční banka: reklamaci podáte přes klientskou linku nebo na pobočce a banka doporučuje stihnout to do třiceti dnů.

Air Bank: reklamace se podává online formulářem na webu banky, k dispozici je i klientská linka. Chce datum a částku platby a poslední čtyři čísla karty, a připomíná, že provedenou platbu už stornovat nedokáže.

U menších bank a fintechů, tedy Revolutu, Monety nebo mBank, se reklamace podává v aplikaci, obvykle v detailu transakce. Pravidla Visa a Mastercard platí pro všechny stejně, liší se jen cesta, kterou se k bance dostanete.

Banky chtějí v zásadě totéž a posbíráte to za jedno posezení: údaje o platbě včetně data, částky a posledních čtyř čísel karty, objednávku nebo fakturu, slíbený termín dodání, komunikaci s obchodem a fotografie, když zboží dorazilo poškozené nebo je to padělek.

Banka chce vidět, že jste nejdřív oslovili obchod. Nejjistější je proto poslat obchodu písemnou výzvu hned na začátku, a to i když čekáte, že neodpoví. Podrobný postup je v článku o tom, co dělat, když zboží nedorazilo.

Podvodné obchody mizí a s nimi i důkazy. Snímek stránky se zbožím a cenou pořízený v den objednávky je za tři měsíce k nezaplacení. Co si u nákupu hlídat předem, shrnuje desatero chytrého nakupování.

Stát se to může a je poctivé to říct rovnou. Chargeback není zákonný nárok a banka obchodníka může spor rozporovat, například doložením podacího lístku.

Zamítnutím ale nic nekončí. Finanční arbitr rozhoduje spory mezi klientem a bankou o platební služby, tedy i o platbu kartou; má smysl tam, kde si myslíte, že pochybila banka, a nejdřív po ní musíte písemně chtít nápravu.

Česká obchodní inspekce peníze nevrátí, ale obchod dozoruje a může ho zapsat na seznam rizikových obchodů. Ten čte i náš skener a je to nejsilnější věc, kterou umíme najít. Že tam obchod není, ale nic nedokazuje: inspekce zapisuje se zpožděním a jen to, co sama ověřila.

A policie, když jde o podvod, tedy o trestný čin, ne o obchodní spor.